A medida que te acercas a los 30, probablemente tengas muchas metas financieras diferentes. Tal vez estés comenzando a establecerte en tu carrera y planees comprar una casa o un carro nuevo. Tal vez estés a punto de pagar tus préstamos estudiantiles y quieras ahorrar para un gran viaje. Y la jubilación puede parecer muy lejana, pero en realidad, nunca es demasiado pronto para comenzar a ahorrar y planificar.

Es posible que sepas que quieres ahorrar dinero para todas estas cosas, pero no sabes exactamente cuánto deberías haber ahorrado o dónde guardarlo. Incluso las pequeñas cantidades que apartas ahora pueden sumar, y si inviertes ese dinero en una cuenta de jubilación o en una cartera de inversiones, los rendimientos de tu dinero pueden generar sus propios rendimientos. Mantener tu dinero en billeteras seguras como Paxum para poder acceder fácilmente es un primer gran paso. Sin embargo, puede ser difícil saber si vas por buen camino y cuánto deberías estar ahorrando a los 30, 40, o 50.

¿Entonces, cuánto es suficiente?

Hay algunas escuelas de pensamiento sobre este tema. Algunos dicen que debes tratar de tener ahorrado el equivalente a tu salario anual para cuando tengas 30 años, incluidas tus cuentas de jubilación. Alternativamente, otros autores sugieren que solo tengas ahorrada la mitad de tu salario anual para cuando tengas 30 años, y que aumentes tus ahorros para la jubilación a medida que envejeces. El objetivo aquí es tener diez veces tu salario anual ahorrado por 60.

Ambas opciones podrían funcionar para ti, dependiendo de tus otras metas financieras. ¿Para qué otros objetivos quieres ahorrar dinero: el pago inicial de una casa, el fondo para la universidad de tus hijos? ¿Cuál es tu ingreso anual y tus activos? ¿Cuáles son tus futuros planes? Responder a estas preguntas podría ayudarte a llegar a un número.

Debido a que gran parte de tus puntos de referencia para la jubilación y los ahorros son personales, otra forma de pensar en cuánto deberías estar ahorrando para los 30 es como una porción o porcentaje de tu ingreso total.

Por ejemplo, cuando acabas de empezar, es posible que no puedas reservar la mayor parte de tus ingresos, especialmente si todavía estás pagando préstamos estudiantiles u otras deudas.

Para cuando tengas 30 años (o cuando ganes más dinero), es posible que puedas aumentar el porcentaje del salario que estás ahorrando.

Esto puede implicar muchas tareas múltiples financieras para varios objetivos. ¿Cómo alcanzas todos los objetivos correctos y te mantienes en el camino correcto?

Cómo establecer objetivos

Para establecer objetivos de ahorro, es probable que debas considerar tu presupuesto general y tus objetivos financieros, y luego decidir cuáles son tus prioridades y cuánto puedes reservar para futuros objetivos después de atender tus necesidades financieras inmediatas.

Un buen primer paso a considerar: haz un presupuesto y planifica tus objetivos. ¿Para qué quieres ahorrar? ¿Cuánto se necesita ahorrar para alcanzar esos objetivos?

Después de determinar tus objetivos, puedes planificar y comenzar a reservar lo que necesitas ahorrar para alcanzarlos. Si tienes deudas, como préstamos estudiantiles, pagarlas podría ser una de tus prioridades. Considera pagar primero los préstamos con tasas de interés más altas y las tarjetas de crédito y, si tiene sentido para ti, refinanciar a tasas de interés más bajas cuando sea posible.